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有哪些外汇管制新规2020?

目前越来越多的人都喜欢出国旅游,那么这其中就要涉及到汇率换算的问题,那么2020年外汇方面有什么样最新的规定呢?有哪些是需要我们去注意的?一起来看看最新外汇管制规定的相关内容吧。

今年年初,中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,自2020年7月1日起,这项管理办法就要实施了!

在我们国家,资本账户尚未实现完全可兑换,也就意味着,资本项下个人对外投资只能通过规定渠道,例如QDII(合格境内机构投资者)等来实现。

所以,外管局重申,“境内个人办理购汇时,不得用于证券投资、境外买房、投资性返还分红类保险和购买人寿保险等尚未开放的资本项目。”对于银行办理个人购付汇业务的合规性、真实性检查也会进行加强,加大对个人购付汇申报事项的事后抽查和检查力度。

 

  个人汇购有什么用?

按照要求,除规定的渠道外,居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付,包括境外留学公务及商务出国、货物贸易、因私旅游、境外就医、探亲、咨询服务以及购买非投资类保险等。

除此之外,例如出借本人便利化额度协助他人购汇、借用他人便利化额度实施分拆购汇等都是被严格禁止的,对于一些有违规行为的个人,国家外管部门会依法将其列入“关注名单”管理。

而如果被列入“关注名单”,个人当年及之后两年不享有个人便利化额度,同时依法移送反洗钱调查。如果违反规定办理个人购汇业务的,相关信息将依法被纳入个人征信记录!

大额交易报告标准由原来的20万调整成5万

7月1日将要执行的管理办法,当中较大的改变,就是将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”,调整了金融机构大额转账交易统计方式,并将可疑交易报告时限由10个工作日缩短为5个工作日。

超过以下三种额度的交易,金融机构都要上报:

第一种是现金交易,人民币5万以上或外币1万以上;

第二种是自然人,境内转账交易人民币50万、外币10万,跨境人民币20万、外币1万,超过这些额度的要上报;

第三种是非自然人,境内外均为人民币200万、外币20万,超过这个额度也要上报。

央行解读称,之所以现在超过5万元的交易就需要报告,主要是考虑,加强现金管理是反洗钱工作的重要内容。国际上现金领域的反洗钱监管标准都是很严格的。类似于,美国、加拿大和澳大利亚的大额现金交易报告起点均为1万美元(或等值外币),而监管部门为打击特定领域的违法犯罪活动,依据法律授权还可以进一步下调现金交易报告标准。

除此之外,也是为了防范利用大额现金交易从事腐败、偷逃税、逃避外汇管理等违法活动的风险。

这些机构以后也要执行反洗钱任务!

说到反洗钱,有很多的人都会认为这是“正规”金融机构的事情,不过将要实施的管理办法中,将适用机构的范围扩大了,新增了“保险经纪公司”、“保险专业代理公司”、“炒股公司”和“消费金融公司”。

需要注意的是,非银行支付机构也首次被纳入了报送大额交易报告的范围。那也就意味着,管理办法中的有关规定,适用于非银行支付机构。

央行解读称,当前,人民银行对非银行支付机构应当履行的反洗钱义务,还有更为具体的要求,例如《支付机构反洗钱与反恐怖融资管理办法》。《管理办法》生效实施后,人民银行将根据实际情况,适时修订完善对非银行支付机构的大额交易和可疑交易报告要求。

《个人购汇申请书》有新填法?

当前,购汇都必须填写一张内容详细的《个人购汇申请书》。新版的购汇申请表除了购汇人个人基本信息外,还增加了预计用汇时间栏目和每种用途的详细相关信息。

在新规出台之前,个人因旅游等私人原因去银行购汇,柜面工作人员会口头询问购汇用途,然后在银行系统内录入,并不需要个人填写相关表格。但是现在,就必须填写这份《个人购汇申请书》。

根据各家银行披露的《申请书》显示,个人经常项目下的购汇用途包括:境外留学、因私旅游、商务出国以及公务、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务及其他。比如,因私旅游,要填写预计停留期限,是跟团还是自由行;如果是境外留学,要填写学校名称、留学的国家、年学费金额和年生活费金额;境外就医,要填写停留期限和境外医院名称。

需要注意的是,在填写购汇用途时,“预计用汇时间”填报项为必填项,填写预计使用购汇资金的日期。在此之前,个人去银行购汇,不要对自己到底打算什么时候使用所换的外汇进行说明。

对转账交易会造成影响吗?

其实,对于消费者来说,最为关心的还是新规对转账等交易有影响吗?从用户体验来看,主要是央行监测金融机构等的可疑交易,用户基本是无感知的,报告的起点从20万降低到五万,也并不意味着超过5万元的交易容易受阻,银行是会正常受理的,但会对一些高频小额的资金往来多加监测,新的规定主要是扩大银行的监测范围,对于一些普通的消费者来说是影响不会很大的。

外汇的严格管制,主要是为了反腐败、反洗钱,对于外币的跨境流出也起到了一定的控制作用,也一定程度的对于缓解人民币对美元贬值起到了影响。但是对于出国留学还是会造成一些影响的。此前在中国向境外汇款购汇额度的5万美元可以同日一次完成,而现在如果想要避免被“大额交易报告”,必须要分6次才能完成5万美元的交易(每次最多9999美元)。

一些第三方支付机构以及金融机构,超过了5万元的现金交易就需要进行上报,这样会增加监控的成本。

以上的内容大家都了解了吗?尤其是在支付方面是我们要绝对注意的,想了解更多关于汇率换算方面的内容,可以继续关注。

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